Gröna lån och energirisk i fastighetsbelåning — vad fastighetsägaren och banken behöver veta
Vad energiklass och MEPS betyder för energiunderlaget vid fastighetsbelåning, och varför klass B betyder något nytt efter 1 oktober 2026.
Källa: Boverket: BFS 2026:9, BFS 2026:10 (BED 13), BFS 2026:16, BFS 2026:17 (beslutade 25 augusti 2026)
Kort svar
Den här artikeln beskriver de uppgifter om energiprestanda som går att läsa ur en energideklaration och ur beslutade föreskrifter. Vilka uppgifter en enskild bank kräver för gröna lån framgår av bankens villkor. Från 1 oktober 2026 klassas byggnader på en ny skala där klassgränserna är absoluta energiprestandatal, och en ny byggnad som precis klarar nybyggnadskravet får klass B i stället för klass C. Det gäller nybyggnadskravet i tabell 1. För nya byggnader som ägs av offentliga organ från 1 januari 2028, och för alla nya byggnader från 1 januari 2030, skärps kravet till klass A-gränsen, med övergångsregler. Samma bokstav betyder alltså olika saker före och efter bytet. För lokalbyggnader tillkommer ett regelkrav: från 1 januari 2030 och 1 januari 2033 ska de klara gränsvärdena i BFS 2026:9 bilaga 2 tabell 7.
Hur kan en bank bedöma energirisken i sin fastighetsbelåning?
Två uppgifter om energirisk går att läsa ur beslutade föreskrifter: var byggnaden ligger på energiskalan, och om den som lokalbyggnad klarar MEPS-kraven.
| Uppgift per byggnad | Var den finns | Varför den spelar roll |
|---|---|---|
| Energiklass A–G | Energideklarationen, BFS 2007:4 i lydelse enligt BFS 2026:10 | Klassen avgörs från 1 oktober 2026 av absoluta Etal-gränser per kategori |
| Vilken skala klassen bygger på | Energideklarationens datum och regelverk | En klass enligt den gamla procentskalan motsvarar inte samma klass enligt BFS 2026:10 |
| Energiprestandatal (Etal), kWh/m²·år | Energideklaration upprättad enligt BFS 2026:10. Äldre deklarationer redovisar primärenergital, och ännu äldre specifik energianvändning (i deklarationens sammanfattning kallad 'tidigare energiprestanda'). | Det mått som MEPS-gränsen och klassgränserna uttrycks i |
| Byggnadskategori och andel av Atemp | Energideklarationen / ägarens uppgifter | Styr vilket gränsvärde som gäller; viktas vid flera kategorier |
| Kommunens Fgeo | BFS 2026:9 bilaga 3 | Ingår i gränsvärdet; ändrat för 103 av 290 kommuner |
| Omfattas av MEPS? | Övervägande användning av Atemp | Bostads-, andakts-, industri- och jordbruksdominerade byggnader omfattas inte |
| Läge mot MEPS 2030 och 2033 | Etal mot tabell 7 | Över gränsen = krav på förbättring eller anpassning |
| A0 | Energideklarationen | Tilldelas byggnad som uppfyller villkoren för nollutsläppsbyggnad |
| Förnybar energi producerad på plats (%) och driftrelaterade växthusgasutsläpp | Energideklaration upprättad enligt BFS 2026:10. Äldre deklarationers sammanfattning redovisar inte dessa uppgifter. | Uppgifterna ska redovisas. BFS 2026:9 anger däremot inga tröskelvärden för dem |
För en lokalbyggnad med en kategori, klassad enligt BFS 2026:10 och utan anpassning, ger klassen en snabb sortering: klass G ligger över 2030-gränsen och klass F och G över 2033-gränsen. För blandade byggnader ska Etal jämföras med det viktade gränsvärdet.
Vad ändras för gröna lån när energiklasserna byter skala 1 oktober 2026?
| Före 1 oktober 2026 | Från 1 oktober 2026 | |
|---|---|---|
| Hur klassen bestäms | Andel av nybyggnadskravet (A ≤ 50 %, B ≤ 75 %, C ≤ 100 % …) | Absolut Etal-gräns a + b·Fgeo per kategori, 11 kategorier |
| Ny byggnad precis på nybyggnadskravet | Klass C | Klass B (nybyggnadskravet i bilaga 2 tabell 1) |
| Föreskrift för klassningen | BFS 2007:4 i tidigare lydelse | BFS 2007:4 i lydelse enligt BFS 2026:10 |
Det gäller nybyggnadskravet i bilaga 2 tabell 1. När tabell 2 gäller — nya byggnader som ägs av offentliga organ från 1 januari 2028 och alla nya byggnader från 1 januari 2030, med övergångsregler — sammanfaller kravet i stället med klass A-gränsen, i alla 11 kategorier.
Deklarationer enligt de två skalorna klassar energiprestanda olika. Enbases tolkning: ett lånevillkor som hänvisar till en energiklass utan att ange skala kan ge ett annat utfall efter 1 oktober 2026 än före. Hur villkoret ska tolkas avgörs av avtalet mellan bank och låntagare.
Hur redan registrerade energideklarationer ska behandlas regleras inte uttryckligen i BFS 2026:10. EPBD art. 20.1 kräver inget nytt energicertifikat när ett giltigt finns, men säger inget om svensk omklassning. Hur redan registrerade deklarationer behandlas efter 1 oktober 2026 framgår inte av föreskrifterna.
Vilka energiklasser en enskild bank kräver, och om villkoren har ändrats inför skalbytet, framgår av bankens egna villkor.
Vad redovisar energideklarationen?
Det som går att beskriva ur föreskrifterna är vad en energideklaration enligt BFS 2026:10 innehåller och vem som står bakom den:
- Energiklass A–G och, när villkoren är uppfyllda, A0.
- Energiprestandatal, beräknat på uppmätt energi; energibalansberäkning får användas när uppmätt energi inte går att få fram.
- En sammanfattning som redovisar förnybar energi producerad på plats i procent av byggnadens energianvändning, och byggnadens driftrelaterade växthusgasutsläpp.
- Åtgärdsrekommendationer; de behöver inte lämnas när byggnaden uppfyller kraven för A0.
- Deklarationen upprättas av en oberoende certifierad energiexpert som verifierar ägarens uppgifter.
Vad betyder det för din portfölj?
- Lista byggnaderna med belåning och notera för varje byggnad energiklass, Etal och vilken skala deklarationen bygger på.
- Sortera ut lokalbyggnaderna som omfattas av MEPS, och räkna fram gränsvärdena för 2030 och 2033 per kategori och kommun.
- Markera byggnader över gränsvärdet — de är de byggnader där ett regelkrav står i vägen från 2030 eller 2033.
- Pröva anpassningsgrunderna innan en åtgärdsplan läggs, för byggnader med kulturvärden, tekniska hinder eller oskäliga kostnader.
- Planera nya energideklarationer där en genomförd åtgärd ska synas i klassen; deklarationen bygger normalt på uppmätt energi, och när uppgifterna inte går att få fram får energibalansberäkning användas.
- Ta med underlaget till banken och fråga vilken skala bankens villkor avser.
Vad betyder det för bankens låneportfölj?
- Gruppera säkerheterna i byggnader som omfattas av MEPS och byggnader som inte gör det.
- För de omfattade: läge mot 2030 och 2033 — över båda gränsvärdena, över 2033-gränsvärdet, eller högst båda gränsvärdena.
- Håll isär skalorna. Klass enligt BFS 2026:10 och klass enligt den gamla procentskalan ska inte slås ihop i samma nyckeltal.
- Använd deklarationens redovisade uppgifter om förnybar energi på plats och driftrelaterade växthusgasutsläpp där de finns.
- Se över lånevillkor som hänvisar till energiklass utan att ange regelverk.
Vanliga frågor om Gröna lån
Klasskalan byter metod 1 oktober 2026. Hur en enskild bank hanterar det framgår av bankens villkor.
BFS 2026:10 innehåller ingen uttrycklig övergångsregel för redan registrerade deklarationer. Hur redan registrerade deklarationer behandlas efter 1 oktober 2026 framgår inte av föreskrifterna.
Nybyggnadskravet i BFS 2026:9 bilaga 2 tabell 1 ligger mellan klass A- och klass B-gränsen i alla 11 kategorier. Med den gamla procentskalan fick en byggnad precis på det dåvarande nybyggnadskravet klass C. Jämförelsen gäller respektive regelsystems kravgräns, inte samma fysiska byggnad. Det gäller nybyggnadskravet i bilaga 2 tabell 1. När tabell 2 gäller — nya byggnader som ägs av offentliga organ från 1 januari 2028 och alla nya byggnader från 1 januari 2030, med övergångsregler — sammanfaller kravet i stället med klass A-gränsen, i alla 11 kategorier.
Genom att jämföra byggnadens Etal med gränsvärdet i tabell 7 för dess kategori och kommun. För en byggnad med en kategori, klassad enligt BFS 2026:10 och utan anpassning, ligger klass G över 2030-gränsen och klass F och G över 2033-gränsen.
Nej. Byggnader där övervägande delen av Atemp används för bostäder omfattas inte (BFS 2026:9 4 kap. 1 a §).
En oberoende certifierad energiexpert, i energideklarationen.
Fler i Energiregler 2026
BFS 2026:9 i klartext — vad ändras 1 oktober 2026
BFS 2026:9 gäller från 1 oktober 2026. Så ändras energikraven, varför klassningen står i BFS 2026:10 och vad det betyder för befintliga byggnader.
MEPS för lokalbyggnader — vilka berörs 2030 och 2033, och hur vet du var byggnaden ligger mot gränsvärdet?
MEPS gäller befintliga lokalbyggnader från 1 januari 2030 och 2033. Se gränsvärdena per kategori, vilka byggnader som undantas och hur en portfölj sorteras.
Nollutsläppsbyggnad (ZEB) och A0 — de tre villkoren och vad de betyder för ny och befintlig byggnad
Nollutsläppsbyggnad enligt BFS 2026:9 1 kap. 5 §: de tre villkoren, när A0 ges, vad EPBD kräver utöver det och vad det betyder för ny och befintlig byggnad.
För fastighetsägare
Enbase sammanställer energiklass, energiprestandatal och läge mot MEPS-gränsvärdena för byggnaderna i portföljen i ett underlag du kan ta med till banken.
För banker och kreditgivare
Enbase visar hur lokalbyggnaderna bland säkerheterna förhåller sig till MEPS-gränsvärdena 2030 och 2033, med det energiprestandatal Enbase räknar fram ur deras energideklarationer, och vilken klasskala varje energideklaration bygger på.
Ändringslogg
· Artikeln omarbetad efter BFS 2026:9–2026:17 (beslutade 25 augusti 2026).